משבר כלכלי וכלכלת המשפחה בעידן קורונה

כותבת: מריאנה איתן

יועצת כלכלית ומשכנתאות

 

וירוס קורונה הביא אותנו ללחץ כלכלי רב. משקי בית רבים שעבדו כעצמאים והעסק נסגר, שכירים שפוטרו או הוצאו לחל"ת, מתמודדים עם אובדן הכנסה באופן מלא או במקרה הטוב חלקי שהכניס אותם לסחרחורת כלכלית ולא מוכנים.

במסגרת העבודה שלי מגיעים אלי לקוחות ברגעי משבר. אם זה משבר אישי בשל גירושים, או מוות של בן הזוג, או משפחות שהגיעו אלי במצב של התרסקות כלכלית, או כאלו שעובדים יום יום ונמצאים בהישרדות. לכולם יש מכנה משותף והוא חוסר בידע, כלים, יכולת לנהל את הכסף שלהם.

ההחלטות שהם מקבלים נובעים מרגש ולא מצורך אמיתי. הם לא מצליחים לזהות מה הוא צורך ומהם מותרות או קונים משום שלאחרים יש ו"מגיע גם לי". 

זה נכון שלא לימדו אותנו בביה"ס כלכלה והבנה בסיסית בהתנהלות הכספית. הרבה אנשים מתקשים עם כלכלת המשפחה ומתנהלים בצורה שאינה נכונה ואינה מתאימה לעידן של היום, ומה שהיה טוב לפני 60 שנה אינו מתאים להיום. האחריות להשלים את חוסר הידע הפיננסי היא שלנו. ידע זה נדרש לנו בהתנהלות היום יומית שלנו ולהלן מספר דוגמאות.

  1. משפחה עם הכנסה גבוהה שחוסכת כל חודש חיסכון גבוה ומשקיעה את הכסף באפיקי השקעות שונים – נמצאת בצמיחה.
  2. משפחה עם הכנסה גבוהה שחוסכת מעט כל חודש נמצאת בהישרדות יום יומית.
  3. משפחה עם הכנסה נמוכה שאין לה יכולת לחסוך אפילו מעט כל חודש נמצאת בהתרסקות ומספיקה הוצאה אחת גדולה ולא מתוכננת והיא מגיעה מהר מאוד לפשיטת רגל.

לפי הסטטיסטיקה, משברים חוזרים על עצמם בממוצע כל 10 שנים.

אז איך מנהלים נכון את כלכלת המשפחה  ב–4 שלבים.

  1. בניית תזרים הכנסות והוצאות מדויק לפי דפי הבנק, כרטיסי אשראי ומשיכות המזומנים.
  2. בניית תקציב – תקציב הוא סכום כסף מתוכנן שמוקצב באופן מסודר לכל הצרכים שלנו. התקציב כולל את הסעיפים: דיור, ספקי שירות, מזון, ביטוחים, חינוך, חוגים, בריאות, חסכון וחופשות. חשוב להבין את ההבדל בין תזרים לתקציב: תזרים הוא כלי פיננסי לרישום של הוצאות והכנסות ואין לנו יכולת לשנות את הנתונים שבוצעו בעבר. תקציב הוא כלי פיננסי המבוסס על יעדים ברי השגה, ההכנסות וההוצאות המשוערות   שיכולות להשתנות בהתאם לניהול ושינויים שלנו.
  3. הגדלת הכנסה – תעשה ע"י הוספת הכנסה נוספת לבית (הכנסה פסיבית). לכל אחד מאיתנו יש אפשרות, פוטנציאל וייחודיות שמהן ניתן להפיק הכנסה נוספת וכך לייצר צמיחה ואיתנות כלכלית עבור המשפחה.

רכישת ידע פיננסי היא השקעה הכי משתלמת בעצמך. ככל שתהיה לנו יותר הבנה בתחום הכספי, נוכל לקבל החלטות נכונות יותר ומותאמות למשפחה שלנו מתוך ידע ולא מתוך רגש. זו הדרך לקחת את המשפחה שלנו צעד אחד קדימה, לצאת מהמשבר ולהגן עליה בעתיד.

ההצלחה בתהליך תלויה בשלושה מרכיבים חשובים.

  1. שיתוף פעולה של שני בני הזוג ומחויבות למטרה המשותפת.
  2. יציאה מאזור המוכר והנוח.
  3. הצבת מטרות ויעדים ברי השגה אישית או משפחתית.

אנשים מצליחים תמיד דואגים להקיף את עצמם ביועצים מקצועיים כי הם יודעים להעריך את הערך שהם מביאים איתם ולא את הכסף שהם משלמים עבור השירותים שלהם.

הייעוד שלי הוא לקחת כמה שיותר משפחות למקום טוב יותר ובטוח ברמה הכלכלית שלהם.

הכותבת היא יועצת לכלכלת המשפחה ומתמחה באיתנות כלכלית. מריאנה איתן – 052-4566464